As contas comerciais em bancos dos Emirados Árabes Unidos (EAU) são um aspeto crucial para os expatriados que estão a criar uma nova empresa nos EAU. O sector bancário dos EAU é altamente regulamentado, oferece elevados padrões de segurança e de serviço e é também atrativo para os empresários estrangeiros. No entanto, nem todos os bancos e contas são igualmente adequados para todas as necessidades das empresas. Neste artigo, analisamos em pormenor as diferentes opções bancárias para expatriados com novas empresas nos EAU, os principais requisitos e os melhores bancos para diferentes necessidades.

1. Visão geral do sistema bancário nos EAU

O sistema bancário dos EAU é considerado um dos mais estáveis e seguros de toda a região do Médio Oriente. Existem bancos locais e internacionais que oferecem uma variedade de contas empresariais. Alguns dos principais bancos locais incluem:

• Emirados NBD
• Banco Comercial de Abu Dhabi (ADCB)
• Primeiro Banco de Abu Dhabi (FAB)
• Banco Islâmico do Dubai (DIB)
• Banco Mashreq

Existem também vários bancos internacionais a operar nos EAU, incluindo o HSBC, o Citibank, o Standard Chartered e outros. Para os expatriados que pretendem abrir uma conta comercial nos EAU, é importante compreender as diferenças entre estes bancos e os serviços que oferecem.

2. requisitos para a abertura de uma conta comercial

Abrir uma conta bancária empresarial nos EAU pode ser uma tarefa difícil, especialmente para os expatriados, uma vez que os bancos efectuam rigorosas diligências. Os requisitos básicos incluem:

• Licença da empresa: Não é possível abrir uma conta de empresa sem uma licença comercial válida. Consoante o tipo de atividade e a licença, esta pode ser uma licença continental ou uma licença de zona franca.
• Acordo de acionistas e estatutosOs bancos exigem normalmente a apresentação de documentos que confirmem a constituição da empresa.
• Cópias do passaporte e do vistoOs bancos exigem cópias dos passaportes e vistos de residência válidos dos diretores-gerais e dos acionistas.
• Plano de actividades e demonstrações financeirasAlguns bancos exigem informações pormenorizadas sobre as actividades comerciais previstas e, se for caso disso, relatórios financeiros.
• Carta de referênciaEm alguns casos, os bancos podem exigir uma carta de referência de outro banco ou parceiro de negócios.
• Requisitos de saldo mínimoMuitos bancos têm requisitos para o saldo mínimo que deve permanecer na conta para a manter ativa.

É importante saber que os requisitos podem variar de banco para banco. Alguns bancos podem exigir documentos ou garantias adicionais, especialmente se a empresa ainda for nova.

3. Os melhores bancos para expatriados com novas empresas nos Emirados Árabes Unidos

3.1 Emirates NBD

Emirados NBD é o maior banco dos EAU e oferece uma vasta gama de serviços para clientes empresariais. Para os expatriados com uma nova empresa, o Emirates NBD é uma escolha popular, uma vez que oferece pacotes de contas flexíveis. Os benefícios incluem:

• Um sistema bancário em linha bem desenvolvido, disponível em inglês e árabe.
• Pacotes de contas especiais para pequenas e médias empresas (PME), que são frequentemente adaptados às necessidades das empresas em fase de arranque.
• Um elevado nível de serviço ao cliente, com contactos especiais para clientes empresariais.
• Extensa rede de balcões e numerosas caixas multibanco.

O Emirates NBD é particularmente adequado para empresas com elevados volumes de transacções ou que trabalham muito com mercados internacionais.

3.2 Banco Comercial do Abu Dhabi (ADCB)

O Banco Comercial de Abu Dhabi (ADCB) é também um dos principais bancos dos EAU e oferece serviços sólidos aos expatriados. O banco é conhecido pelos seus fortes protocolos de segurança e ligações internacionais. Vantagens para expatriados e novas empresas:

• Um sistema bancário em linha completo com ferramentas de planeamento e gestão financeira.
• Vários pacotes especialmente desenvolvidos para empresas recém-criadas e empresas de zonas francas.
• Um procedimento simples de abertura de conta para as empresas da zona franca.
• Estruturas de comissões competitivas e requisitos de saldo mínimo relativamente baixos.

O ADCB é uma excelente escolha para as empresas que procuram um equilíbrio entre a presença local e a atividade bancária internacional.

3.3 Primeiro Banco de Abu Dhabi (FAB)

Primeiro Banco de Abu Dhabi (FAB) é o maior banco de Abu Dhabi e um dos maiores bancos dos Emirados Árabes Unidos. Oferece igualmente uma gama de contas comerciais adaptadas a empresas de diferentes dimensões e sectores. Vantagens:

• O FAB oferece contas comerciais especiais para empresas da zona franca e para empresas com licença no continente.
• Uma forte presença na banca internacional, o que facilita a interação com parceiros estrangeiros.
• Grande flexibilidade na abertura de uma conta, mesmo para as empresas que ainda estão a dar os primeiros passos.

A FAB é particularmente recomendada para as empresas que têm muitos negócios no estrangeiro ou que estão a planear uma expansão internacional.

3.4 Banco Islâmico do Dubai (DIB)

Para os empresários que estão interessados num modelo bancário islâmico, o Banco Islâmico do Dubai (DIB) oferece uma gama de contas comerciais compatíveis com a Sharia. As vantagens incluem:

• Todos os produtos são compatíveis com a Sharia, o que é obrigatório para algumas empresas.
• Comissões de conta competitivas e serviços especificamente adaptados às PME e às empresas em fase de arranque.
• O DIB também oferece uma gama de opções de financiamento islâmico para novas empresas.

O DIB é particularmente adequado para as empresas que privilegiam as práticas bancárias islâmicas e que necessitam de aceder a soluções de financiamento que respeitem estes princípios.

3.5 Banco Mashreq

Banco Mashreq é um dos bancos mais antigos dos Emirados Árabes Unidos e é conhecido pela sua força inovadora. Oferece uma vasta gama de serviços para clientes empresariais, incluindo soluções digitais para a abertura e gestão de contas. Benefícios para expatriados:

• O Mashreq oferece um processo de abertura de conta totalmente digital para empresas em determinadas zonas francas.
• Taxas muito competitivas e requisitos de saldo mínimo baixos.
• Um poderoso sistema bancário digital que permite aos empresários gerir as suas finanças a partir de qualquer lugar.

O Mashreq é particularmente adequado para nómadas digitais e empresários com experiência em tecnologia que procuram um banco com uma forte ênfase na inovação e na facilidade de utilização.

4 Factores importantes na escolha de um banco

Ao escolher um banco para a conta da sua empresa, há alguns factores importantes a considerar:

• Saldo mínimo de créditoAlguns bancos exigem saldos mínimos mais elevados do que outros, o que pode ser problemático para as empresas em fase de arranque com capital limitado.
• Funções bancárias em linhaPara os expatriados, é particularmente importante que o sistema bancário em linha seja de fácil utilização e esteja disponível em inglês.
• Estrutura das taxasAs comissões relativas a transacções, transferências e gestão de contas podem variar consideravelmente consoante o banco.
• Serviço ao clientePara os expatriados, pode ser vantajoso escolher um banco que ofereça um serviço de apoio ao cliente multilingue e que apoie bem os expatriados.
• Rede de agênciasOs bancos com uma rede de agências densa ou muitos ATM podem ser mais vantajosos para as empresas que necessitam de efetuar transacções físicas.

Conclusão

A escolha do banco certo para uma conta empresarial nos Emirados Árabes Unidos depende muito das necessidades e preferências de cada empresa. O Emirates NBD, o ADCB e o FAB oferecem serviços abrangentes e flexibilidade para novas empresas, enquanto o Mashreq Bank se destaca pelas suas soluções digitais inovadoras. O Dubai Islamic Bank é ideal para empresas que preferem uma solução bancária islâmica.

Os expatriados devem verificar os requisitos específicos e as vantagens de cada banco antes de tomarem uma decisão, para se certificarem de que a conta que escolhem é a que melhor se adapta às suas necessidades. Em qualquer caso, é aconselhável obter informações completas e, se necessário, aconselhamento jurídico para encontrar as melhores opções bancárias para a sua empresa.