Las cuentas comerciales en los bancos de los Emiratos Árabes Unidos (EAU) son un aspecto crucial para los expatriados que crean una nueva empresa en los EAU. El sector bancario de los EAU está muy regulado, ofrece altos niveles de seguridad y servicio y, además, resulta atractivo para los empresarios extranjeros. Sin embargo, no todos los bancos y cuentas son igual de adecuados para todas las necesidades empresariales. En este artículo, analizamos en profundidad las distintas opciones bancarias para expatriados con nuevas empresas en los EAU, los requisitos clave y los mejores bancos para las distintas necesidades.

1. visión general del sistema bancario de los emiratos árabes unidos

El sistema bancario de los EAU está considerado uno de los más estables y seguros de toda la región de Oriente Próximo. Hay bancos locales e internacionales que ofrecen una gran variedad de cuentas para empresas. Algunos de los principales bancos locales son:

• Emiratos NBD
• Banco Comercial de Abu Dhabi (ADCB)
• First Abu Dhabi Bank (FAB)
• Banco Islámico de Dubai (DIB)
• Banco Mashreq

También hay numerosos bancos internacionales que operan en los EAU, como HSBC, Citibank, Standard Chartered y otros. Para los expatriados que deseen abrir una cuenta de negocios en los EAU, es importante entender las diferencias entre estos bancos y los servicios que ofrecen.

2. requisitos para abrir una cuenta de empresa

Abrir una cuenta bancaria de negocios en los EAU puede ser una tarea difícil, especialmente para los expatriados, ya que los bancos llevan a cabo una rigurosa diligencia debida. Los requisitos básicos son:

• Licencia de empresaNo es posible abrir una cuenta de empresa sin una licencia comercial válida. Dependiendo del tipo de negocio y de la licencia, puede tratarse de una licencia continental o de una licencia de zona franca.
• Pacto de accionistas y estatutosLos bancos suelen exigir la presentación de documentos que confirmen la creación de la empresa.
• Copias de pasaporte y visadoLos bancos exigen copias de los pasaportes y visados de residencia válidos de los directores ejecutivos y accionistas.
• Plan de empresa y estados financierosAlgunos bancos exigen información detallada sobre las actividades empresariales previstas y, si procede, informes financieros.
• Carta de referenciaEn algunos casos, los bancos pueden exigir una carta de referencia de otro banco o socio comercial.
• Requisitos de saldo mínimoMuchos bancos tienen requisitos sobre el saldo mínimo que debe permanecer en la cuenta para mantenerla activa.

Es importante saber que los requisitos pueden variar de un banco a otro. Algunos bancos pueden exigir documentos o garantías adicionales, sobre todo si la empresa aún es nueva.

3. los mejores bancos para expatriados con nuevos negocios en los emiratos árabes unidos

3.1 Emiratos NBD

Emiratos NBD es el mayor banco de los EAU y ofrece una amplia gama de servicios para clientes empresariales. Para los expatriados con una nueva empresa, Emirates NBD es una opción popular, ya que ofrece paquetes de cuentas flexibles. Entre sus ventajas se incluyen:

• Un sistema bancario en línea bien desarrollado que está disponible tanto en inglés como en árabe.
• Paquetes de cuentas especiales para pequeñas y medianas empresas (PYME), que a menudo se adaptan a las necesidades de las empresas de nueva creación.
• Un alto nivel de atención al cliente, con contactos especiales para clientes empresariales.
• Amplia red de sucursales y numerosos cajeros automáticos.

Emirates NBD es especialmente adecuado para empresas con un elevado volumen de transacciones o que trabajan mucho con mercados internacionales.

3.2 Banco Comercial de Abu Dhabi (ADCB)

En Banco Comercial de Abu Dhabi (ADCB) es también uno de los principales bancos de los EAU y ofrece sólidos servicios a los expatriados. El banco es conocido por sus sólidos protocolos de seguridad y sus conexiones internacionales. Ventajas para expatriados y nuevas empresas:

• Un completo sistema de banca en línea con herramientas de planificación y gestión financiera.
• Varios paquetes especialmente desarrollados para empresas de nueva creación y empresas de zonas francas.
• Un procedimiento sencillo de apertura de cuentas para las empresas de zonas francas.
• Comisiones competitivas y requisitos de saldo mínimo relativamente bajos.

ADCB es una excelente opción para las empresas que buscan un equilibrio entre presencia local y banca internacional.

3.3 First Abu Dhabi Bank (FAB)

First Abu Dhabi Bank (FAB) es el mayor banco de Abu Dhabi y uno de los mayores de los EAU. También ofrece una gama de cuentas empresariales adaptadas a diferentes tamaños de empresa e industrias. Ventajas:

• FAB ofrece cuentas comerciales especiales para empresas de zonas francas y para empresas con licencia peninsular.
• Una fuerte presencia en la banca internacional, que facilita la interacción con socios extranjeros.
• Gran flexibilidad a la hora de abrir una cuenta, incluso para las empresas que aún están empezando.

La FAB está especialmente recomendada para las empresas que hacen muchos negocios en el extranjero o que planean una expansión internacional.

3.4 Banco Islámico de Dubai (DIB)

Para los empresarios interesados en un modelo de banca islámica, el Banco Islámico de Dubai (DIB) ofrece una gama de cuentas empresariales conformes con la sharia. Las ventajas incluyen:

• Todos los productos se ajustan a la sharia, lo que es imprescindible para algunas empresas.
• Comisiones de cuenta competitivas y servicios específicamente adaptados a PYME y empresas de nueva creación.
• DIB también ofrece una gama de opciones de financiación islámica para nuevas empresas.

El DIB es especialmente adecuado para las empresas que favorecen las prácticas bancarias islámicas y necesitan acceder a soluciones de financiación que sigan estos principios.

3,5 Banco Mashreq

Banco Mashreq es uno de los bancos más antiguos de los EAU y es conocido por su fuerza innovadora. Ofrece una amplia gama de servicios para clientes empresariales, incluidas soluciones digitales para la apertura y gestión de cuentas. Ventajas para expatriados:

• Mashreq ofrece un proceso de apertura de cuentas totalmente digital a las empresas de determinadas zonas francas.
• Comisiones muy competitivas y bajos requisitos de saldo mínimo.
• Un potente sistema de banca digital que permite a los empresarios gestionar sus finanzas desde cualquier lugar.

Mashreq es especialmente adecuado para nómadas digitales y emprendedores expertos en tecnología que buscan un banco centrado en la innovación y la facilidad de uso.

4 factores importantes a la hora de elegir un banco

A la hora de elegir un banco para su cuenta de empresa, hay que tener en cuenta algunos factores importantes:

• Saldo mínimoAlgunos bancos exigen saldos mínimos más elevados que otros, lo que puede resultar problemático para las empresas de nueva creación con capital limitado.
• Funciones bancarias en líneaEs especialmente importante para los expatriados que el sistema de banca electrónica sea fácil de usar y esté disponible en inglés.
• Estructura de las tasasLas comisiones por transacciones, transferencias y gestión de cuentas pueden variar considerablemente según el banco.
• Atención al clientePara los expatriados, puede ser una ventaja elegir un banco que ofrezca un servicio de atención al cliente multilingüe y que apoye bien a los expatriados.
• Red de sucursalesLos bancos con una densa red de sucursales o muchos cajeros automáticos pueden ser más ventajosos para las empresas que necesitan realizar transacciones físicas.

Conclusión

Elegir el banco adecuado para una cuenta empresarial en los EAU depende en gran medida de las necesidades y preferencias de cada empresa. Emirates NBD, ADCB y FAB ofrecen servicios completos y flexibilidad para las nuevas empresas, mientras que Mashreq Bank destaca por sus innovadoras soluciones digitales. El Dubai Islamic Bank es ideal para las empresas que prefieren una solución bancaria islámica.

Los expatriados deben comprobar los requisitos y ventajas específicos de cada banco antes de tomar una decisión, para asegurarse de que la cuenta que elijan se adapte mejor a sus necesidades. En cualquier caso, es aconsejable obtener información exhaustiva y, si es necesario, asesoramiento jurídico para encontrar las mejores opciones bancarias para su empresa.