Geschäftskonten bei Banken in den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE) sind ein entscheidender Aspekt für Expats, die eine neue Firma in den VAE gründen. Der Bankensektor in den VAE ist stark reguliert, bietet hohe Standards in Bezug auf Sicherheit und Service und ist auch für ausländische Unternehmer attraktiv. Doch nicht jede Bank und jedes Konto eignet sich gleichermaßen für alle Geschäftsanforderungen. In diesem Artikel werfen wir einen ausführlichen Blick auf die verschiedenen Bankoptionen für Expats mit neuen Firmen in den VAE, die wichtigsten Anforderungen und die besten Banken für unterschiedliche Bedürfnisse.

1. Überblick über das Bankensystem in den VAE

Das Bankensystem in den VAE gilt als eines der stabilsten und sichersten in der gesamten Region des Nahen Ostens. Es gibt sowohl lokale als auch internationale Banken, die eine Vielzahl von Geschäftskonten anbieten. Zu den großen lokalen Banken gehören unter anderem:

• Emirates NBD
• Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)
• First Abu Dhabi Bank (FAB)
• Dubai Islamic Bank (DIB)
• Mashreq Bank

Daneben gibt es auch zahlreiche internationale Banken, die in den VAE tätig sind, darunter die HSBC, Citibank, Standard Chartered und andere. Für Expats, die in den VAE ein Geschäftskonto eröffnen möchten, ist es wichtig, die Unterschiede zwischen diesen Banken sowie deren Dienstleistungen zu kennen.

2. Anforderungen für die Eröffnung eines Geschäftskontos

Die Eröffnung eines Geschäftskontos in den VAE kann eine anspruchsvolle Aufgabe sein, insbesondere für Expats, da die Banken eine strenge Due Diligence durchführen. Zu den grundlegenden Anforderungen gehören:

• Unternehmenslizenz: Ohne eine gültige Geschäftslizenz ist es nicht möglich, ein Firmenkonto zu eröffnen. Je nach Art des Unternehmens und der Lizenz kann dies entweder eine Mainland-Lizenz oder eine Freizonen-Lizenz sein.
• Gesellschaftervertrag und Gründungsurkunden: Banken verlangen in der Regel die Einreichung von Dokumenten, die die Gründung des Unternehmens bestätigen.
• Passkopien und Visum: Die Banken benötigen Kopien der Pässe und gültigen Aufenthaltsvisa der Geschäftsführer und Anteilseigner.
• Unternehmensplan und Finanzausweis: Einige Banken fordern detaillierte Informationen über die geplanten Geschäftsaktivitäten sowie gegebenenfalls Finanzberichte.
• Referenzschreiben: In einigen Fällen können Banken ein Referenzschreiben einer anderen Bank oder eines Geschäftspartners verlangen.
• Mindestguthabenanforderungen: Viele Banken haben Anforderungen an das Mindestguthaben, das auf dem Konto verbleiben muss, um es aktiv zu halten.

Es ist wichtig zu wissen, dass die Anforderungen von Bank zu Bank variieren können. Einige Banken können zusätzliche Dokumente oder Garantien verlangen, besonders wenn das Unternehmen noch neu ist.

3. Die besten Banken für Expats mit neuen Unternehmen in den VAE

3.1 Emirates NBD

Emirates NBD ist die größte Bank in den VAE und bietet eine breite Palette von Dienstleistungen für Geschäftskunden an. Für Expats mit einer neuen Firma ist Emirates NBD eine beliebte Wahl, da sie flexible Kontopakete bietet. Zu den Vorteilen gehören:

• Ein gut entwickeltes Online-Banking-System, das sowohl in Englisch als auch in Arabisch verfügbar ist.
• Spezielle Kontopakete für kleine und mittlere Unternehmen (KMUs), die oft auf die Bedürfnisse von Start-ups zugeschnitten sind.
• Ein hohes Maß an Kundenservice, mit speziellen Ansprechpartnern für Geschäftskunden.
• Weitreichendes Filialnetz und zahlreiche Geldautomaten.

Emirates NBD ist besonders gut für Unternehmen geeignet, die hohe Transaktionsvolumina haben oder viel mit internationalen Märkten arbeiten.

3.2 Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

Die Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) ist ebenfalls eine der führenden Banken in den VAE und bietet Expats solide Dienstleistungen. Die Bank ist bekannt für ihre starken Sicherheitsprotokolle und ihre internationalen Verbindungen. Vorteile für Expats und neue Unternehmen:

• Ein umfassendes Online-Banking-System mit Tools für Finanzplanung und -management.
• Verschiedene Pakete, die speziell für neu gegründete Unternehmen und Freizonenfirmen entwickelt wurden.
• Eine einfache Kontoeröffnungsprozedur für Freizonen-Unternehmen.
• Wettbewerbsfähige Gebührenstrukturen und relativ niedrige Anforderungen an das Mindestguthaben.

ADCB ist eine ausgezeichnete Wahl für Unternehmen, die ein ausgewogenes Verhältnis zwischen lokaler Präsenz und internationalem Bankgeschäft suchen.

3.3 First Abu Dhabi Bank (FAB)

First Abu Dhabi Bank (FAB) ist die größte Bank in Abu Dhabi und eine der größten Banken der VAE. Sie bietet ebenfalls eine Reihe von Geschäftskonten an, die auf verschiedene Unternehmensgrößen und Branchen zugeschnitten sind. Vorteile:

• FAB bietet spezielle Geschäftskonten für Freizonenfirmen sowie für Unternehmen mit einer Mainland-Lizenz.
• Eine starke Präsenz im internationalen Bankwesen, was es einfacher macht, mit ausländischen Partnern zu interagieren.
• Hohe Flexibilität bei der Kontoeröffnung, auch für Unternehmen, die noch in den Startlöchern stehen.

FAB ist besonders empfehlenswert für Unternehmen, die viel mit dem Ausland handeln oder internationale Expansionen planen.

3.4 Dubai Islamic Bank (DIB)

Für Unternehmer, die an einem islamischen Bankmodell interessiert sind, bietet die Dubai Islamic Bank (DIB) eine Reihe von Sharia-konformen Geschäftskonten an. Zu den Vorteilen gehören:

• Alle Produkte sind Sharia-konform, was für einige Unternehmen ein Muss ist.
• Wettbewerbsfähige Kontogebühren und Dienstleistungen, die speziell auf KMUs und Start-ups zugeschnitten sind.
• DIB bietet auch eine Reihe von islamischen Finanzierungsmöglichkeiten für neue Unternehmen an.

DIB eignet sich besonders für Unternehmen, die islamische Bankpraktiken bevorzugen und Zugang zu Finanzierungslösungen benötigen, die diesen Prinzipien folgen.

3.5 Mashreq Bank

Mashreq Bank ist eine der ältesten Banken in den VAE und bekannt für ihre Innovationskraft. Sie bietet eine breite Palette von Dienstleistungen für Geschäftskunden, einschließlich digitaler Lösungen für die Kontoeröffnung und -führung. Vorteile für Expats:

• Mashreq bietet ein vollständig digitales Kontoeröffnungsverfahren für Unternehmen in bestimmten Freizonen.
• Sehr wettbewerbsfähige Gebühren und niedrige Mindestguthabenanforderungen.
• Ein starkes digitales Banking-System, das es Unternehmern ermöglicht, ihre Finanzen von überall aus zu verwalten.

Mashreq ist besonders gut für digitale Nomaden und technologieaffine Unternehmer geeignet, die eine Bank mit einem starken Fokus auf Innovation und Benutzerfreundlichkeit suchen.

4. Wichtige Faktoren bei der Auswahl einer Bank

Bei der Auswahl einer Bank für das Geschäftskonto sollte man einige wichtige Faktoren berücksichtigen:

• Mindestguthaben: Einige Banken verlangen höhere Mindestguthaben als andere, was für Start-ups mit begrenztem Kapital problematisch sein kann.
• Online-Banking-Funktionen: Besonders für Expats ist es wichtig, dass das Online-Banking-System benutzerfreundlich und auf Englisch verfügbar ist.
• Gebührenstruktur: Die Gebühren für Transaktionen, Überweisungen und Kontoführung können je nach Bank erheblich variieren.
• Kundenservice: Für Expats kann es von Vorteil sein, eine Bank zu wählen, die mehrsprachigen Kundenservice anbietet und Expats gut unterstützt.
• Filialnetz: Banken mit einem dichten Filialnetz oder vielen Geldautomaten können für Unternehmen, die physische Transaktionen durchführen müssen, vorteilhafter sein.

Fazit

Die Wahl der richtigen Bank für ein Geschäftskonto in den VAE hängt stark von den individuellen Geschäftsanforderungen und Präferenzen ab. Emirates NBD, ADCB und FAB bieten umfassende Dienstleistungen und Flexibilität für neue Unternehmen, während Mashreq Bank durch ihre innovativen digitalen Lösungen punktet. Dubai Islamic Bank ist ideal für Unternehmen, die eine islamische Banklösung bevorzugen.

Expats sollten die spezifischen Anforderungen und Vorteile der einzelnen Banken prüfen, bevor sie eine Entscheidung treffen, um sicherzustellen, dass das gewählte Konto ihren Bedürfnissen am besten entspricht. In jedem Fall ist es ratsam, sich umfassend zu informieren und gegebenenfalls rechtlichen Rat einzuholen, um die besten Bankoptionen für die eigene Firma zu finden.