تُعد الحسابات التجارية لدى البنوك في الإمارات العربية المتحدة (الإمارات العربية المتحدة) جانباً مهماً للغاية بالنسبة للوافدين الذين يؤسسون شركة جديدة في الإمارات العربية المتحدة. القطاع المصرفي في الإمارات العربية المتحدة منظم للغاية، ويوفر معايير عالية من الأمن والخدمة، كما أنه جاذب لرواد الأعمال الأجانب. ومع ذلك، ليس كل بنك وحساب مصرفي مناسب لجميع احتياجات الأعمال على حد سواء. في هذه المقالة، نلقي نظرة متعمقة على الخيارات المصرفية المختلفة للوافدين الذين لديهم أعمال جديدة في الإمارات العربية المتحدة، والمتطلبات الرئيسية وأفضل البنوك التي تلبي الاحتياجات المختلفة.

1- لمحة عامة عن النظام المصرفي في الإمارات العربية المتحدة

يعتبر النظام المصرفي في الإمارات العربية المتحدة من أكثر الأنظمة المصرفية استقراراً وأماناً في منطقة الشرق الأوسط بأكملها. هناك بنوك محلية ودولية تقدم مجموعة متنوعة من الحسابات التجارية. وتشمل بعض البنوك المحلية الرئيسية ما يلي:

• بنك الإمارات دبي الوطني
• بنك أبو ظبي التجاري (ADCB)
• بنك أبو ظبي الأول (FAB)
• بنك دبي الإسلامي (DIB)
• بنك المشرق

هناك أيضاً العديد من البنوك الدولية العاملة في الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك بنك HSBC، وسيتي بنك، وستاندرد تشارترد وغيرها. بالنسبة للوافدين الذين يتطلعون إلى فتح حساب تجاري في الإمارات العربية المتحدة، من المهم فهم الاختلافات بين هذه البنوك والخدمات التي تقدمها.

2- متطلبات فتح حساب تجاري

يمكن أن يكون فتح حساب مصرفي تجاري في الإمارات العربية المتحدة مهمة صعبة، خاصة بالنسبة للوافدين، حيث تقوم البنوك بإجراء تدقيق صارم في الإجراءات الواجبة. وتشمل المتطلبات الأساسية ما يلي:

• ترخيص الشركة:: لا يمكن فتح حساب شركة بدون ترخيص تجاري ساري المفعول. واعتماداً على نوع العمل التجاري والترخيص، يمكن أن يكون هذا الترخيص إما ترخيصاً من البر الرئيسي أو ترخيص منطقة حرة.
• اتفاقية المساهمين ونظام التأسيستطلب البنوك عادةً تقديم مستندات تؤكد تأسيس الشركة.
• نسخ جواز السفر والتأشيرةتطلب البنوك نسخًا من جوازات السفر وتأشيرات إقامة سارية المفعول للمديرين الإداريين والمساهمين.
• خطة العمل والبيانات الماليةتطلب بعض البنوك معلومات مفصلة عن الأنشطة التجارية المخطط لها والتقارير المالية إن أمكن.
• رسالة مرجعيةفي بعض الحالات، قد تطلب البنوك في بعض الحالات خطاب توصية من بنك آخر أو شريك تجاري آخر.
• الحد الأدنى لمتطلبات الحد الأدنى للرصيدالعديد من البنوك لديها متطلبات للحد الأدنى من الرصيد الذي يجب أن يبقى في الحساب لإبقائه نشطًا.

من المهم معرفة أن المتطلبات قد تختلف من بنك لآخر. فقد تطلب بعض البنوك مستندات أو ضمانات إضافية، خاصة إذا كانت الشركة لا تزال جديدة.

3- أفضل البنوك للوافدين الذين لديهم أعمال جديدة في الإمارات العربية المتحدة

3.1 بنك الإمارات دبي الوطني

بنك الإمارات دبي الوطني هو أكبر بنك في الإمارات العربية المتحدة ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات للعملاء من رجال الأعمال. بالنسبة للوافدين الذين لديهم شركة جديدة، يعتبر بنك الإمارات دبي الوطني خياراً شائعاً لأنه يقدم باقات حسابات مرنة. تشمل المزايا ما يلي:

• نظام مصرفي متطور عبر الإنترنت متاح باللغتين الإنجليزية والعربية.
• حزم حسابات خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي غالبًا ما تكون مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات الناشئة.
• مستوى عالٍ من خدمة العملاء، مع اتصالات خاصة بالعملاء من رجال الأعمال.
• شبكة فروع واسعة النطاق والعديد من أجهزة الصراف الآلي.

يعد بنك الإمارات دبي الوطني مناسبًا بشكل خاص للشركات التي لديها أحجام معاملات كبيرة أو تعمل كثيرًا مع الأسواق الدولية.

3.2 بنك أبوظبي التجاري (ADCB)

إن بنك أبو ظبي التجاري (ADCB) هو أيضاً أحد البنوك الرائدة في الإمارات العربية المتحدة ويقدم خدمات قوية للوافدين. يشتهر البنك ببروتوكولاته الأمنية القوية واتصالاته الدولية. مزايا للوافدين والشركات الجديدة:

• نظام مصرفي شامل عبر الإنترنت مع أدوات للتخطيط المالي والإدارة المالية.
• حزم متنوعة تم تطويرها خصيصاً للشركات حديثة التأسيس وشركات المناطق الحرة.
• إجراءات فتح حساب بسيطة لشركات المنطقة الحرة.
• هياكل رسوم تنافسية ومتطلبات منخفضة نسبيًا للحد الأدنى للرصيد.

يُعد بنك أبوظبي التجاري خياراً ممتازاً للشركات التي تسعى إلى تحقيق التوازن بين التواجد المحلي والخدمات المصرفية الدولية.

3.3 بنك أبوظبي الأول (FAB)

بنك أبو ظبي الأول (FAB) هو أكبر بنك في أبوظبي وأحد أكبر البنوك في الإمارات العربية المتحدة. كما يقدم مجموعة من الحسابات التجارية المصممة خصيصاً لمختلف أحجام الشركات والصناعات. المزايا:

• يقدم بنك أبوظبي الأول حسابات تجارية خاصة لشركات المنطقة الحرة وللشركات الحاصلة على ترخيص من البر الرئيسي.
• حضور قوي في مجال الخدمات المصرفية الدولية، مما يسهل التفاعل مع الشركاء الأجانب.
• مرونة عالية عند فتح حساب، حتى بالنسبة للشركات التي لا تزال في مرحلة البداية.

يوصى ببنك أبوظبي الأول بشكل خاص للشركات التي تقوم بالكثير من الأعمال في الخارج أو تخطط للتوسع الدولي.

3.4 بنك دبي الإسلامي (DIB)

بالنسبة لرواد الأعمال المهتمين بنموذج الصيرفة الإسلامية، فإن بنك دبي الإسلامي (DIB) تقدم مجموعة من الحسابات التجارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. تشمل المزايا ما يلي:

• جميع المنتجات متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وهو أمر ضروري لبعض الشركات.
• رسوم حساب تنافسية وخدمات مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة.
• كما يقدم بنك دبي الإسلامي مجموعة من خيارات التمويل الإسلامي للشركات الجديدة.

يعتبر بنك دبي الإسلامي مناسبًا بشكل خاص للشركات التي تفضل الممارسات المصرفية الإسلامية وتحتاج إلى الوصول إلى حلول تمويلية تتبع هذه المبادئ.

3.5 بنك المشرق

بنك المشرق هو أحد أعرق البنوك في الإمارات العربية المتحدة ويشتهر بقوته الابتكارية. فهو يقدم مجموعة واسعة من الخدمات للعملاء من رجال الأعمال، بما في ذلك الحلول الرقمية لفتح الحسابات وإدارتها. مزايا للوافدين:

• يقدم المشرق عملية فتح حساب رقمي بالكامل للشركات في بعض المناطق الحرة.
• رسوم تنافسية للغاية ومتطلبات منخفضة للحد الأدنى للرصيد.
• نظام مصرفي رقمي قوي يُمكِّن رواد الأعمال من إدارة شؤونهم المالية من أي مكان.

المشرق مناسب بشكل خاص للرحالة الرقميين ورواد الأعمال البارعين في مجال التكنولوجيا الذين يبحثون عن بنك يركز بقوة على الابتكار وسهولة الاستخدام.

4 عوامل مهمة عند اختيار البنك

عند اختيار بنك لحسابك التجاري، يجب عليك مراعاة بعض العوامل المهمة:

• الحد الأدنى للرصيد الائتمانيتتطلب بعض البنوك حدًا أدنى من الأرصدة أعلى من غيرها، وهو ما قد يمثل مشكلة للشركات الناشئة ذات رأس المال المحدود.
• وظائف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:: من المهم بشكل خاص بالنسبة للوافدين أن يكون النظام المصرفي عبر الإنترنت سهل الاستخدام ومتوفر باللغة الإنجليزية.
• هيكل الرسوميمكن أن تختلف رسوم المعاملات والتحويلات وإدارة الحساب بشكل كبير حسب البنك.
• خدمة العملاءبالنسبة للوافدين، قد يكون من المفيد اختيار بنك يقدم خدمة عملاء متعددة اللغات ويدعم الوافدين بشكل جيد.
• شبكة الفروعيمكن للبنوك التي لديها شبكة فروع كثيفة أو العديد من أجهزة الصراف الآلي أن تكون أكثر فائدة للشركات التي تحتاج إلى إجراء معاملات مادية.

الخاتمة

يعتمد اختيار البنك المناسب لحساب تجاري في الإمارات العربية المتحدة بشكل كبير على احتياجات وتفضيلات الأعمال الفردية. يقدم كل من بنك الإمارات دبي الوطني وبنك أبوظبي التجاري وبنك أبوظبي الأول خدمات شاملة ومرنة للشركات الجديدة، بينما يتميز بنك المشرق بحلوله الرقمية المبتكرة. بنك دبي الإسلامي مثالي للشركات التي تفضل الحلول المصرفية الإسلامية.

يجب على المغتربين التحقق من المتطلبات والمزايا المحددة لكل بنك قبل اتخاذ القرار للتأكد من أن الحساب الذي يختارونه يناسب احتياجاتهم. على أي حال، من المستحسن الحصول على معلومات شاملة، وإذا لزم الأمر، الحصول على المشورة القانونية من أجل العثور على أفضل الخيارات المصرفية لشركتك.